浙商银行债券承销违规遭处分,不良率连续三年上升

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近日,中国银行间市场交易商协会发布了对浙商银行股份有限公司的自律处分通知,通知显示,该行作为债务融资工具主承销商,在为海城金财提供中介服务过程中,存在违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为。

浙商银行成立于2004年8月18日,是12家全国性股份制商业银行之一。财务数据显示,2020年浙商银行营业收入为477.03亿元,同比增长2.89%;净利润143.63亿元,同比下降2.16%。这是该行2016年港股上市以来净利同比首次出现下滑。

此外,浙商银行行长、副行长等多位高管同日辞职,尽管该行表示不会对正常经营造成重大影响,但还是引发了投资者的关注和顾虑。

债券承销存多项违规遭自律处分

近日,中国银行间市场交易商协会公布了对浙商银行的自律处分通知,处分内容显示,浙商银行作为债务融资工具主承销商,在为海城市金财土地房屋投资有限公司提供中介服务过程中,存在多项违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为。

浙商银行债券承销违规遭处分,不良率连续三年上升

浙商银行涉及五项违规行为:一、募集资金用途监测存在重大疏漏;二、对募集资金用途项目及偿债保障措施尽职调查不到位,出具的尽职调查报告不准确;三、未按规定开展询价工作,发行文件中承销方式信息披露不准确;四、对发行人重大事项披露督导义务履行不到位;五、尽职调查报告内容与形式不完整、底稿保存不完善。

根据银行间债券市场相关自律规定,经自律处分会议审议,对浙商银行予以警告;责令其针对此次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。

在债券承销中没有尽责调查,具体会造成什么样的恶果?据不完全统计,2018年以来,已有浙商银行作为主承销商的17只债券因未按期兑付出现违约,违约的企业主要包括永泰能源、雏鹰农牧、永城煤电、北大方正集团、新光控股等11家。

近年来,浙商银行可谓是“踩雷不断”。2020年9月,浙商银行因理财业务授权混乱、不良资产虚假出表、违规将存放同业款项倒存为一般性存款等31项违法违规行为,被银保监会罚款1.01亿元。

早在2015年,财新网报道称,“宝能系”投资主体平台钜盛华不断增持万科股票,于当年11月拿出了67亿资金作为劣后级向华福证券融资133亿,合计出资200亿成立深圳市浙商宝能产业投资合伙企业(有限合伙)。据财新记者调查,层层穿透之后,该基金的资金来自浙商银行理财资金,背后的主角实则浙商银行。此次收购的结果导致了保监会全国范围内停止“万能险”业务。将银行理财资金作为资产管理计划的劣后级资金购买二级市场股票,造成客户的理财资金的敞口风险达到100%。

业绩增速放缓,不良率三连升

2016年3月30日,浙商银行在香港联交所上市,股票代码“2016.HK”;2019年11月26日,该行在上海证券交易所上市,股票代码“601916”,系全国第13家“A+H”上市银行。

据2020年年报披露,浙商银行营业收入为477.03亿元,同比增长2.89%;但净利润143.63亿元,同比下降2.16%。回顾往年业绩报告发现,这是浙商银行2016年港股上市以来净利同比首次出现下滑。

数据显示,2016年至2020年,浙商银行分别实现净利润101.53亿、109.50亿、114.90亿、129.25亿、123.09亿,同比增速为44.00%、7.85%、4.94%、12.48%以及-4.76%。从趋势来看,浙商银行近5年盈利水平波动下行明显。

浙商银行债券承销违规遭处分,不良率连续三年上升

资产质量方面,截至2020年末,浙商银行不良贷款为146.4亿元,比上年末增加30.33亿元;不良贷款率1.86%,比上年末上升0.15个百分点,高于整体的不良率水平。

截至2020年末,浙商银行不良贷款率1.42%,比上年末上升0.05个百分点;拨备覆盖率191.01%,比上年末下降29.79个百分点;贷款拨备率2.72%,比上年末下降0.31个百分点;资本充足率12.93%,比上年末下降1.31个百分点。2018年至2020年,浙商银行不良率出现三连升,同期拨备覆盖率则是连续三年下降。

进入2021年,浙商银行的经营情况好转迹象也并不明显。据2021年一季报披露,浙商银行营业收入130.02亿元,同比减少4.62亿元,同比下滑3.42%,是3家营收负增长的股份行之一;实现归属于股东的净利润45.76亿元,同比增加0.48亿元,同比增长1.06%,在股份行中排倒数第二位。

浙商银行债券承销违规遭处分,不良率连续三年上升

资产质量方面,2021年一季度,在上市银行的不良率出现普遍下行的背景下,浙商银行成为不良率较上年末上升的3家银行之一。截至3月底,浙商银行不良贷款余额190.97亿元,比上年末增加20.52亿元,增长12.04%;不良贷款率1.53%,比上年末提高0.11个百分点;拨备覆盖率175.11%,比上年末下降15.90个百分点。

多位高管同日请辞,董秘曾提前上任

此外,浙商银行还因一正、两副三位高管在同一日辞职引发行业关注。

6月8日,浙商银行发布了高管辞职公告,其中,徐仁艳因工作安排需要辞去执行董事、行长、战略委员会委员及普惠金融发展委员会委员职务,副行长张荣森代为履行行长职务;此外,同样因工作安排需要,徐蔓萱辞去副行长职务,刘贵山辞去副行长及首席风险官职务。

浙商银行债券承销违规遭处分,不良率连续三年上升

据了解,浙商银行本次人事变动,与该行的高管任满换届工作有关。调整后的高管队伍将更趋市场化、年轻化。

据悉,2020年是浙商银行全面实施“平台化服务战略”的首年,该行大力推进平台化业务创新推广。这被浙商银行视为控制民营企业和实体经济风险的新路子。

对此,有业内人士表示, 数字化转型需要配备相应的人才资源,这也是近年银行高管年轻化成为大趋势的原因之一;而年轻的高管对技术应用的接受度相比更高。

多位高管集中辞职,也引发了投资者的关注和一些顾虑。对此,浙商银行方面表示,上述高管辞职不会对公司的正常经营造成重大影响。

值得注意的是,浙商银行的高管任职资质也曾存在瑕疵。据披露,刘龙先生目前为浙商银行副行长、董事会秘书。据该行IPO招股说明书披露,刘龙先生于2014年11月开始担任董事会秘书并履行职责。

但据中国银行业监督管理委员会发布的公告显示,关于核准刘龙先生担任浙商银行董事会秘书的批复日期为2015年2月。换言之,刘龙先生在主管机构批复任职资格的前3个月,便已经开始任职。

不知浙商银行内控管理是否存在较为严重的漏洞?上述高管的离职除了年龄原因,是否与净利润下滑、屡遭处罚有关?截至发稿前,浙商银行未做回复,经鉴上市公司课题研究组将继续关注。

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