三年攻坚非法集资案1.1万起 5月1日新法警示:参与集资自担损失

原标题:三年攻坚非法集资案1.1万起,5月1日新法警示:参与集资自担损失

来源:财经五月花

—摘要—

五月一日起,即将施行的《防范和处置非法集资条例》指出,非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金;因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担

文|张颖馨 严沁雯

“2020年全年共查处非法集资案件7500余起,三年攻坚办结存量案件1.1万起,涉案金额3800余亿元。”4月22日,2021年处置非法集资部际联席会议披露的数据,显示了非法集资案件的猖獗。

五月一日起,即将施行的《防范和处置非法集资条例》亦备受市场关注。

《条例》明确了非法集资的三要件:非法性、利诱性、社会性,同时列举规定了涉嫌非法集资的常见形式,并确定了防范和处置非法集资的原则,即坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置。

与此同时,《条例》在《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》基础上,进一步明确了防范和处置非法集资工作机制,以及地方各级人民政府、行业主管、监管部门和市场主体等各方面的职责和义务。

多名业内人士直言,《条例》为处理非法集资提供了上位法的基础,具有重大意义。同时,是“开正门、堵偏门”政策导向的重要体现,是对“远离非法集资、远离高利诱惑”的政策呼吁。

而最为市场关注的是,《条例》中提及的集资参与人自行承担损失何解?《条例》是否溯及既往?

非法集资案高发

2020年查处7500余起

《条例》首先对“非法集资”作出明确定义,指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

同时,《条例》指出涉嫌非法集资的行为主要包括:设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币等名义吸收资金;在销售商品、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;其他涉嫌非法集资的行为。

事实上,非法集资并非近几年才受到市场关注。早在2005年,原银监会主席刘明康在明确2004年七项工作任务时,就曾指出“研究落实非法集资的处置职责。国务院日前已经正式明确,由银监会负责非法集资的认定、查处和取缔及相关的组织协调工作”。此后,国务院、最高人民法院、原银监会、原保监会等陆续发布针对非法集资的政策或文件。

但需要看到,防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程。此前的2月11日,司法部、银保监会负责人就《条例》答记者问时表示,近年来,面对非法集资案件高发多发态势,各地区各部门采取有力措施严厉打击,化解存量、遏制增量、防控变量,取得积极成效,但形势依然比较严峻。在加大刑事打击力度的同时,有必要提升行政处置效能,着力解决行政机关防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题。

有业内人士指出,非法集资最初主要集中在保险领域、养老领域,不过近年来非法集资已逐渐披上了“互联网金融”或“金融科技”的外衣,并衍生出诸如P2P、区域链、虚拟币、相互保险、众筹、养老金融等新形式,涉众性、欺骗性以及庞氏骗局等特征也越来越突出,非法集资领域的相关案件也呈现出高发多发特征。

以颇受市场关注的上海“证大系”集资诈骗案为例。2021年3月31日,据上海市第一中级人民法院披露,在一审公开开庭审理中,公诉机关指控:2011年11月至2019年8月,“证大系”企业将上海证大投资咨询有限公司放贷形成的债权包装为年化收益5%-15%且保本付息的债权转让型理财产品,由上海证大大拇指财富管理有限公司线下门店或上海证大爱特金融信息服务有限公司“捞财宝”线上平台对外公开招揽出借人,并采用虚假发售逾期债权产品、虚假凑标、虚假宣传等方式,向社会公众非法募集资金。

至案发,“证大系”企业累计向35.01万余人非法集资人民币596.66亿余元,所得资金主要用于兑付出借人资金、对外放贷、公司运营等,造成2.65万余名被害人本金未兑付共计人民币75.21亿余元。

事实上,自2017年以来,全国新发非法集资案件及涉案金额便呈增长之势。

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