基金投顾大扩容 各路机构争相入局硝烟四起

基金投顾阵营迎来大扩容。

6月25日,中信证券、兴业证券、广发基金、博时基金等十几家机构获得基金投顾业务试点资格。一周以后,7月2日,又一批机构获批基金投顾业务试点资格。加上前期18家基金投顾试点机构,基金投顾大军目前已超过50家,这意味着基金投顾进入“战国时代”。

在业内人士看来,目前基金投顾业务已实现“从0到1”的突破,未来将进入“从1到N”的快速发展阶段。随着越来越多新机构的加入,投资者会有更多的投顾组合策略选择,“基金赚钱,基民不赚钱”这一困扰行业已久的问题有望逐渐得到解决。

基金投顾大扩容 各路机构争相入局硝烟四起

基金投顾试点队伍加速扩容

基金投顾业务成为各路机构重点发力的方向。今年3月,20家基金公司、22家证券公司竞逐新一批基金投顾业务试点资格。

6月25日,博时、交银施罗德、汇添富、鹏华、广发、招商等基金公司,东方证券、中信证券、国信证券、兴业证券等证券公司正式获批公募基金投顾业务试点资格。7月2日,又一批机构获得基金投顾业务试点资格,包括景顺长城、富国、万家等基金公司,以及平安证券、南京证券、山西证券等证券公司。

这标志着,在完成相关筹备工作并通过监管部门验收后,上述机构将正式开展公募基金投资顾问试点业务。事实上,多家机构早有准备。广发基金投顾业务相关负责人表示,公司在投顾业务方面的前期准备工作已经持续了一年多,在公司层面对业务管理架构进行了调整,包括组织架构、部门设置、岗位安排、业务人员等方面都提前做了充足安排,会随着基金投顾业务的开展逐步落地。在系统建设方面,从投资端与客户服务端来看,广发基金已分别开发了专属的投顾业务管理系统,利用系统来支持相关业务。

博时基金表示,公司的投顾业务筹备历时两年,已在投资管理、客户服务、合规风控、组合策略设计、系统建设及运营保障方面做好了充分准备,未来将以投资者利益为首要目标,致力于为客户提供优质的投资顾问服务和盈利体验,推动公募基金行业从资产管理走向财富管理的进程。

如今,基金公司、证券公司、第三方基金代销机构、银行等各路机构齐聚基金投顾业务,哪类机构将更具优势?

盈米基金副总裁、且慢业务负责人林杰才表示,这几类机构将来在业务拓展上上各有侧重点,大概率跟这些机构的传统优势有关。具体来看,基金公司有深厚的产品管理经验;老牌券商是证券投顾的先行者,有完善的投资顾问团队;银行与互联网流量平台都有强劲的基金销售能力。

在林杰才看来,这些基因、禀赋和经验层面的优势,或多或少决定了不同机构发展基金投顾业务的形态和侧重点。例如,基金公司的基金投顾形态和运营思路会有更多产品化的思维,可以更好更快地将投顾策略产品化和标准化;券商的基金投顾形态则会更多地延续证券咨询业务的思路和优势,会以投顾团队作为主要的销售与服务主体;银行、互联网流量平台同样都会最大程度地利用好自己发达的销售和服务网络,只是银行会侧重于借助网点和客户经理的力量做更加个性化的服务,而互联网平台会侧重于提供标准化服务和基于大数据的精准服务。

首批试点机构硕果累累

2019年10月,行业期待已久的基金投顾业务试点正式落地。时间倏忽而过,在这一年多的时间里,首批基金投顾试点机构成绩单如何?

以盈米基金旗下的基金投顾平台“且慢”为例,截至2021年7月1日,投顾签约客户已经超过15万人,投顾签约资产超过100亿元,成为行业内首家基金投顾签约规模突破100亿元的试点机构。在这15万客户中,盈利的客户比例高达96.67%,3个月复投比例达到89%。

类似的还有南方基金旗下的司南投顾。据了解,截至今年6月底,司南投顾自上线以来的客户留存率为91%。其中,南方小目标组合是留存率最高的投顾组合,该策略设置目标年化收益率,达到目标后自动为客户止盈或发送止盈提醒,客户留存率达到94%。

中欧财富发布的《试点一周年:公募基金投顾白皮书》认为,基金投顾能有效引导用户长期投资。63.52%的受访者表示对“投顾策略建议的持有时长”持认可态度,认为持有时长的建议对他们有较清晰的指引帮助。

从基金投顾投资者的实际感受来看,针对“您觉得基金投顾真的有帮到您提升投资盈利吗?”的问卷调查,49.99%的受访者反馈“感觉基金投顾比自己买基金靠谱”,46.75%的受访者表示“刚刚接触,还不确定”,仅3.27%的受访者表示“基金投顾没有提升投资盈利”。

此外,除了为客户提供投顾服务,多家基金投顾试点机构已和银行、互联网平台等开展合作,输出投顾服务体系。例如,中欧财富已与蚂蚁基金、天天基金、陆基金、蛋卷基金以及平安银行等平台开展基金投顾业务合作。

中欧财富总经理郑焰表示,有价值的合作将让投资者享受到共赢的成果。“我们希望与合作伙伴发挥各自在投研、账户管理及金融科技领域的优势,共同努力提升客户盈利体验,与行业一起成长。”

银华基金投顾部门拟任投资负责人吴志刚的看法也较为相似:“与渠道的合作,参与各方按照角色的不同各司其职、精诚合作,有利于短期内快速推广业务。在获客方面,基金公司与三方互金平台、银行相比存在明显的劣势,所以目前基金公司与银行、互联网平台开展合作是短期内业务能够获得一定进展的理性选择。”

致力于提升投资者盈利体验

“基金赚钱,基民不赚钱”长期困扰着基金行业,多位业内人士一致认为,基金投顾业务试点的推广将对行业生态产生积极推动作用。

广发基金投顾负责人认为,首先,从制度设计上,基金投顾业务的推出,有助于引导行业更加重视客户利益,构建一个更加健康、更注重可持续发展的行业生态。其次,就业务模式而言,通过为客户量身定制专属的资产配置方案及持续的服务和陪伴,有助于引导客户科学投资、理性投资,提升理财的获得感。最后,随着基金投顾业务的广泛开展,将有力推动个人储蓄资金和短期交易资金向中长期配置型资金转化,为市场引入更多活水。

值得注意的是,基金公司的投资者教育形式越来越多样化,以更接地气的方式帮助投资者形成正确的理财观。例如,长安基金推出了《理财智囊团——多久攒到100万》,里面分享了23个理财案例,并且通过文字、直播、短视频等多种形式进行传播,吸引了超400万人次的关注。

在新的一季《理财智囊团》里,长安基金聚焦特定人群。“我们首个聚焦人群是30岁左右的女性朋友,她们或是单身一族、或是已为人母、或是仍在高校深造、或是已成职场的中坚人物甚至进入管理层。我们希望通过对不同类型30岁女性的案例剖析,让更多和她们有着类似情况或困惑的朋友能在我们的建议中寻找到答案。”长安基金市场总监曹玫表示,一直在探索买方投顾服务,希望为投资者提供真正有价值的信息。

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