基金日定投、周定投、月定投,哪个更赚钱?

正文丨 1643 字

咱们常说:基金定投是一种非常适合新手的投资方式。

如果你对基金感兴趣,但是害怕亏损,不妨采用定投的方式开始投资。

01日定投、周定投和月定投

所谓基金定投,包括三个“定”,也就是每个月或者每周的固定时间,投资固定的金额,到固定的基金上。

其中第一个,也是最关键的因素,是“固定的时间”。

很多人都在纠结,这个固定的时间怎样选?

比如我应该每个月1号定投?每周一定投?还是更频繁,天天定投?

怎样投资赚钱最多?

先说结论:从长期看,三种方式收益差不多。短期看,可以根据不同的行情做选择。

基金日定投、周定投、月定投,哪个更赚钱?

2015年1月4日至2021年6月25日

历史收益不代表未来,投资有风险,入市需谨慎

我们用常见的沪深300指数模拟一个投资目标。

自2015年1月至今,每月1日定投,每周一定投和每天定投,三种方式的收益率分别是图中的三条线。

基金日定投、周定投、月定投,哪个更赚钱?

这三条线紧贴在一起。它们之间的差距非常非常小,基本一致。

所以结论就是从长期看,无论按月、按周还是每天定投,对收益并没有什么影响。

如果是从短期操作的角度看,大家可以根据自己的需要,目标基金的特点和市场行情,灵活选择。

日定投:适合一些短期波动特别频繁的品种。比如很多人可能知道的诺安创新成长,有可能一天涨5%,也可能一天跌5%。对这种基金,日定投可以起到更好的平均效果。

周定投:适合一些波动比较小,走势比较稳健的基金。比如上证50、沪深300指数基金。

月定投:适合一些走势非常稳定的基金,比如偏债型的混合基金。

02每月1日和每周五定投

确定定投周期之后,下一个问题就是对于周定投和月定投,到底哪天投资最合适?

对这一点,网上有很多说法,有人说:每月1日定投最好。

还有人说:每周四或者周五定投最好。

这些说法是不是有道理呢?我们还是看一下数据。

继续用沪深300指数模拟统计。

自2015年至今,每周定投一次,分别选择周一到周五定投。如果遇到节假日,定投日期向后顺延。

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2015年1月4日至2021年6月25日

历史收益不代表未来,投资有风险,入市需谨慎

继续用同样的方法,统计每个月1日,10日,20日定投的收益对比。

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2015年1月4日至2021年6月25日

历史收益不代表未来,投资有风险,入市需谨慎

经过统计后可以发现,每周四、周五定投或者每个月1日定投,确实有希望能赚到更高的收益。

但是不管选择什么时间,最终的差距都非常非常小。六年多累积的收益差距,最多只有1%左右。

03定投要不要主动择时

基金定投的时候,还有些人会主动择时。

比如遇到行情大跌,就想要加仓。本来每月20日定投,遇到10日下跌,马上就在10日收盘前买入了。

相反,如果行情连续上涨,觉得买入成本太高,就暂时不想要投资了。

那么,这些择时操作的效果是怎样的呢?咱们可以继续数据分析。

基金日定投、周定投、月定投,哪个更赚钱?

2015年1月4日至2021年6月25日

历史收益不代表未来,投资有风险,入市需谨慎

图里有三条线。蓝色的是最简单的定投,也就是固定每个月1日定投。累计收益39.28%。

橙色是最好的择时,也就是每个月都能选在当月的最低点上定投。如果连续六年,每个月都能如此,累计收益44.25%。比简单定投多了大概5%。

灰色线则是最差的情况,每个月都选到了当月的最高点上定投。这样坚持六年,累计收益33.92%。

通过这个分析我们可以发现,就算是最差的情况,跟最好的情况也没有差太多。

如果是正常定投,跟最好的情况差距更小。

对于大多数人来说,可能都没办法预料短期行情,也没有太多精力每次都去判断。

其实只要能够长期坚持定投,就算使用最简单的方式,只要坚持下来,效果也不会太差。

基金日定投、周定投、月定投,哪个更赚钱?

04基金定投的缺点

基金定投的特点是能平均持仓成本,这可能是优点,也可能是缺点。

如果遇到熊市或者震荡市的行情,这就是优点。可以在熊市里小亏,震荡市还能赚钱。

如果遇到牛市,这就是缺点。随着行情上涨,买入成本越来越高,最后赚到的钱相对少一些。

比如还是看沪深300指数的例子。

2015年6月初,指数5076点。

截至今年6月25日,经过反复震荡以后,沪深300指数上涨到5239点。中间振幅很大,但是涨幅只有3.23%。

如果这个过程中,一直选择日定投沪深300指数基金,按照指数点位模拟计算,最近的定投收益率达到38.87%。

基金日定投、周定投、月定投,哪个更赚钱?

2015年6月1日至2021年6月25日

历史收益不代表未来,投资有风险,入市需谨慎

相反,如果是牛市里边定投,比如自2019年初至今,定投的收益只有24.75%。

相比较起来,同期指数涨幅达到76.46%。

基金日定投、周定投、月定投,哪个更赚钱?

2019年1月2日至2021年6月25日

历史收益不代表未来,投资有风险,入市需谨慎

也就是说,定投不是万能的。

如果你判断未来是熊市或者震荡市,可以选择基金定投。

如果你对未来的方向没有把握,只是想要有一个风险比较低的稳健投资方式,同样也可以选择基金定投。

05结论

最后总结一下,基金定投很简单,不需要太多技巧。

日定投、周定投、月定投差距很小。哪天定投也没有太大区别。

就算是主动选择定投时点,也不会有太大影响。

如果你只是想要一个稳健的投资方式,不想要承担太大风险,也没有赚太多钱的野心,基金定投非常适合你。

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